Jak zostać agentem ubezpieczeniowym – krok po kroku
Droga od zera do pierwszej sprzedanej polisy zajmuje zwykle 4–8 tygodni i nie wymaga studiów ani dużych nakładów — koszt egzaminu najczęściej pokrywa firma, z którą zaczynasz.
Krok 1: sprawdź, czy spełniasz wymagania
Pełna zdolność do czynności prawnych, co najmniej średnie wykształcenie, niekaralność za przestępstwa wymienione w ustawie o dystrybucji ubezpieczeń (m.in. przeciwko mieniu, dokumentom, obrotowi gospodarczemu) i rękojmia należytego wykonywania czynności. Potrzebne będzie zaświadczenie o niekaralności z Krajowego Rejestru Karnego.
Krok 2: wybierz model — zakład, multiagencja czy OWCA
- Agent wyłączny jednego towarzystwa: szkolenia, materiały i leady od zakładu, ale jedna oferta.
- Multiagencja: dostęp do wielu towarzystw, wyższa elastyczność, zwykle własna działalność gospodarcza.
- OWCA u istniejącego agenta: najniższy próg wejścia — pracujesz na jego umowie i rejestrze, uczysz się sprzedaży bez własnej firmy.
Krok 3: szkolenie i egzamin
Zakład ubezpieczeń organizuje szkolenie z zakresu wymaganego przez ustawę i przeprowadza egzamin według regulaminu zatwierdzonego przez KNF. Przewodniki branżowe opisują test jako 100 pytań jednokrotnego wyboru w 120 minut z progiem 75 punktów, zdawany stacjonarnie lub online, bez limitu podejść; opłata (ok. 600 zł według jednego z przewodników) jest zwykle po stronie towarzystwa lub multiagencji. Zakres: podstawy prawa ubezpieczeniowego, produkty danego zakładu, obowiązki informacyjne, RODO, przeciwdziałanie praniu pieniędzy.
Krok 4: wpis do rejestru KNF
Po zdanym egzaminie zakład ubezpieczeń składa wniosek o wpis do rejestru agentów; KNF dokonuje wpisu w ciągu 30 dni od kompletnego wniosku (art. 54 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Dopiero od wpisu możesz wykonywać czynności agencyjne. Jeśli zakładasz działalność, dołóż wpis do CEIDG z PKD 66.22.Z i obowiązkowe OC agenta (dotyczy multiagentów).
Krok 5: pierwsze polisy
Zacznij od produktów, które łatwo porównać i odnawiać (OC/AC, mieszkania), buduj bazę odnowień, a dopiero potem wchodź w ubezpieczenia na życie i firmowe, gdzie prowizje są wyższe, ale sprzedaż trudniejsza. Czego się spodziewać finansowo: zarobki agenta ubezpieczeniowego; opis zawodu i rejestru: agent ubezpieczeniowy.
Najczęstsze pytania
Ile trwa zostanie agentem ubezpieczeniowym?
Zwykle 4–8 tygodni: szkolenie i egzamin w towarzystwie zajmują 1–3 tygodnie, a wpis do rejestru KNF do 30 dni od złożenia kompletnego wniosku przez zakład ubezpieczeń.
Ile kosztuje egzamin na agenta ubezpieczeniowego?
Najczęściej nic dla kandydata — koszt egzaminu (według przewodników branżowych ok. 600 zł) pokrywa towarzystwo lub multiagencja, z którą zaczynasz współpracę. Sprawdź to w umowie przed szkoleniem.
Czy trzeba mieć własną działalność, żeby zostać agentem?
Nie na początek. Jako osoba wykonująca czynności agencyjne (OWCA) pracujesz u agenta lub w zakładzie na umowie o pracę lub zleceniu; własna działalność jest potrzebna, gdy chcesz być agentem lub multiagentem na własny rachunek.